Обновления 161-ФЗ: Реестр подозрительных клиентов и блокировки переводов
С 25 июля 2024 года вступили в силу изменения в Федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе».
Банк России официально внедрил реестр подозрительных клиентов и усилил контроль над денежными переводами.
Что произошло?
Теперь любая операция может быть приостановлена, если банк посчитает, что перевод совершается:- без добровольного согласия клиента,
- либо согласие получено путём обмана или злоупотребления доверием.
Если клиент не подтвердит операцию в установленные сроки — средства возвращаются отправителю.
За что можно попасть в реестр?
- Перевели крупную сумму (например, пятьдесят тысяч рублей) после длительной истории мелких переводов.
- Совпали по IP-адресу или устройству с лицом, ранее замешанным в подозрительных операциях.
- Отправили деньги получателю, который уже числится в реестре
Кто особенно в зоне риска?
- P2P трейдеры.
- Криптопроцессинги и мерчанты.
- Обменные сервисы.
- Бизнесы, использующие неформальные платёжные схемы.
- Зависшие платежи без возможности отзыва.
- Увеличение времени оборота средств.
- Потеря доверия со стороны клиентов.
- Блокировка операций на ровном месте без предварительного уведомления.
Есть ли возможность разблокировать средства?
Теоретически — да:- Подача обращения через сайт Центробанка.
- Переписка и согласование с банком, подтверждение добровольности операций.
- В случае отказа — обращение в суд.
Почему это важно учитывать?
Блокировка одной цепочки платежей может привести к тому, что:- будут парализованы расчёты с контрагентами,
- нарушится платёжная дисциплина,
- вырастет вероятность налоговых и юридических последствий.
Ожидай от двух недель до полугода разбирательств, чтобы отбить хотя бы 3 000 рублей на оплату ЖКХ.
Основные причины блокировки
Подготовка заявления