Причины блокировки карт по 161-ФЗ и попадания в «Реестр Дропов»

[CZ_Rutrade]

Вам нужно зарегистрироваться, чтобы видеть изображения.

С каждым годом государственные органы усиливают контроль за финансовыми операциями, особенно в области криптовалют. Это связано с ростом незаконных финансовых операций и попытками использования карт и банковских счётов для отмывания денег. В этом посте мы разберём, как вы можете попасть в «Реестр Дропов», что это значит для вашей деятельности и как избежать блокировок.

---

1. Причины попадания в «Реестр Дропов» по 161-ФЗ​

Реестр Дропов — это база данных о людях, чьи счета используются для незаконных финансовых операций. Включение в этот реестр может привести к блокировке карт и серьёзным юридическим последствиям. Вот основные причины попадания туда:

1.1 Не предоставление ответа на запрос по 115-ФЗ​

Если ваш счёт оказался в центре подозрений, и банк отправил запрос по 115-ФЗ (о борьбе с отмыванием денег), не предоставление ответа на этот запрос может привести к попаданию в Реестр Дропов. Это может произойти даже если вы вывели деньги с заблокированного счёта, так как банк обязан уведомить органы, если деньги поступают на счёт, который используется для незаконной предпринимательской деятельности.

1.2 Регулярные поступления на ваш счёт​

Если с вашего счёта проходят регулярные транзакции от различных источников, это может восприниматься как коммерческая деятельность. Банк может заподозрить, что вы осуществляете незаконную предпринимательскую деятельность через личный счёт, что также является основанием для включения в реестр.

---

2. Как попадают в «Реестр Дропов»?​

Государственные органы, такие как Пенсионный фонд России, Росфинмониторинг, МВД, ИФНС и банки, собирают информацию о дропах и дроповодах. Эти данные включают:

• ФИО и номера телефонов;
• Номера банковских счетов и наименование банков, в которых открыты эти счета;
• Объемы денежных операций, включая суммы и частоту поступлений;
• Места снятия наличных — например, банкоматы или отделения банков.

Кроме того, в реестр также заносят информацию о прикрытых лицах — тех, кто участвует в организации схем, вовлекающих граждан в незаконные финансовые операции, а также о тех, кто даёт карты или счета для таких операций.

---

3. Практические примеры и риски​

Пример 1: Подозрение на отмывание денег
Если на ваш счёт поступают регулярные деньги от множества людей, особенно если эти суммы крупные и происходят регулярно (например, каждый день или неделю), банк может заподозрить вас в отмывании средств. Это может привести к блокировке счёта и включению в Реестр Дропов. Например, если вы работаете с криптовалютой и переводите деньги на личный счёт от разных пользователей без чёткого объяснения происхождения средств, банк может запросить у вас пояснения по 115-ФЗ.

Пример 2: Проблемы с пенсионными начислениями
В ПФР начали поступать жалобы от пенсионеров, чей доход уменьшился из-за неучтённых поступлений на их счета. В результате, в ПФР был создан информационный ресурс, в который заносят данные о людях, которые используют свои карты для получения «неучтённых доходов», включая схемы с картами для криптовалюты. Этот ресурс активно обновляется с использованием данных из банков и других государственных органов.

---

4. Как избежать попадания в «Реестр Дропов»?​

1. Используйте отдельные счета для бизнеса
   Если вы работаете в сфере криптовалют, обязательно откройте специальный счёт для бизнес-операций. Личные карты не должны использоваться для регулярных торговых операций или для работы с криптовалютой, чтобы избежать подозрений в незаконной предпринимательской деятельности.
   
   
2. Не обманывайте банк
   Многие считают, что если перевести деньги через платёжные системы или проводить операции через анонимные сервисы, это не будет отслеживаться. Это ошибочное мнение. Банк и органы могут отслеживать цифровые следы и пересечения между операциями, даже если вы не используете карту напрямую.
   
   
3. Поддерживайте прозрачность операций
   Если на ваш счёт поступают средства от разных людей, докажите их законное происхождение. В идеале, ваша деятельность должна быть легальной и обоснованной с точки зрения налогового законодательства.
   
   
4. Регулярно отслеживайте транзакции
   Следите за количеством и объёмом операций на вашем счёте. Если они превышают обычные бытовые расходы, рассмотрите возможность перехода на другой платёжный канал или платёжную систему, которая не будет вызывать подозрения у банка.

---

5. Как действовать, если вас внесли в «Реестр Дропов»?​

Если вы оказались в Реестре Дропов, это может привести к блокировке карт и счётов. В таком случае:

• Свяжитесь с банком и выясните причины блокировки. Возможно, вам удастся доказать законность ваших операций.
• Подготовьте документы и объяснения, подтверждающие, что деньги поступают не от незаконных источников.
• Обратитесь к юристу, который поможет вам с оспариванием блокировки и приведением вашей деятельности в соответствие с законом.

---

6. Заключение​

В связи с усилением контроля за финансовыми операциями, особенно в сфере криптовалют, важно быть осторожным и соблюдать требования законодательства. Разделение личных и бизнес-счетов, использование прозрачных платёжных систем и регулярный мониторинг ваших транзакций помогут избежать попадания в Реестр Дропов и блокировки карт.